アーリーリタイア計画

※2024年4月追記：2024年3月(47歳)でリタイア。

サラリーマンを卒業しました

新卒後に入社した会社で3年、現在の会社で20年。 計23年のサラリーマン生活を47歳で卒業。

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2024.03.30

新NISAが誕生しましたので1800万円の枠は埋めます。
積立枠：eMAXIS Slim全世界株式を毎月10万円／5年
成長枠：高配当ETFを毎年大発会に240万円購入／5年
枠が埋まれば、新たな投資拠出はしません。

退職予定日

2022年2月～5月(45歳)に退職が当初の予定でした。しかし、私の所属する会社には早期退職制度がありますので、2024年3月(47歳)まで仕事をすれば、退職金が、ほぼ倍になります。10年前にリタイア計画を立てた時は、このような制度は無かったので、考慮する必要が無かったのですが、私自身の仕事への嫌悪感、優遇退職金、健康、年齢・・色々と考える要素があり、悩ましいところです。

※2024年4月追記：割増退職金が得られる47歳まで頑張りました。

資産配分の目標

退職までに下記グラフに近づけるように投資。
現在のポートフォリオはこちら。

※2024年4月追記：リタイア後は拠出停止。
リタイア後の投資ルールはこちら⇒ポートフォリオ

1. ETF部分は、HDV50%、SPYD40％、PFF10％で購入中。
2. 投資信託は先進国85%新興国15%の割合で購入しており、
   先進国株式は、
   eMAXIS Slim先進国株式 93%
   たわらノーロード先進国株式 7%（ideco）
   新興国株式は、
   eMAXIS Slim新興国株式 100％
3. リバランスは実施しません。
4. 日本円は、10年間、配当無しでも生きていけるように配分しています。
   ※2024年4月追記：6年分に変更。
5. リタイア後の生活費は、ETF部分で配当利回り3％弱を得られれば、賄うことが可能です。足が出れば日本円部分から拠出します。

運用期間・運用方法

1. 収入(2020年度・年収560万円)の一定額を月1回、上記投資信託を自動で購入。
   割合＝先進国株式85％新興国株式15％
   一定額＝楽天銀行カード使用5万円、SBI証券カード使用5万円
2. 残った収入は日本円でプール、100万円貯まれば、SBI証券のFX取引で現引し、ETFを購入。
   ※2024年4月追記：リアルタイム為替取引にて為替手数料ゼロ銭です。FX現引は不要。
3. アーリーリタイア生活がスタートすれば、それぞれの拠出を停止。

住居

築年数28年の中古マンションを購入しています。

65歳までの20年間はここで生活し、それ以降は別の中古マンションに移住予定です。

資産の売却

投資信託の売却は、65歳または、キャッシュが必要になった場合に行います。

HDV、SPYD、PFFの売却も65歳で考えていますが、分配金と現金比率のバランスを見ながらになります。