iDeCoは１２月で一区切り

　アーリーリタイアまであと１年です。それにともない見直し項目が色々とありますが、今回は２０１７年から開始したiDeCoについて検討します。

　結論はタイトル通り１２月で停止となります。

現状

　数少ないサラリーマンの節税対策であるため、２０１７年から加入しています。楽天証券でたわらノーロード先進国株式を買い続けており、スイッチング無しで続けています。当時は今ほど銘柄も多くなかったので、選択肢は少なかったですね。

　現在の評価損益がこちらです。

　節税できたうえに、この成績なら成功です。・・が、６０歳まで出せませんので、そのときにどうなっているか、が肝要ですね。

　今は運良く利益が出ていますが、そもそも掛け金の所得控除が目的で制度を活用しています。現在、年間１４４,０００円拠出し、単純計算で２８,８００円の減税になりますが、所得が無くなれば、この最大の恩恵を受けられなくなります。

　受け取るときに、退職所得控除が使えるというメリットがありますが、上記の件の他にも、クレジットカード払いが出来ないというデメリットがあります。そして、アーリーリタイア後に、リスク投資を続ける気が無かったので、iDeCo停止は既定路線ではあります。

　※新NISAが始まりますが、こちらは計画変更してアーリーリタイア後も利用予定。

　１２月以降は、掛金の拠出がない「運用指図者」になります。これにより以降は月次手数料６６円を払い続けることになります。そして、受け取りが６０歳以降ですので、忘れないためにも、１年に１回くらいは日を決めてチェックした方が良いですね。年間予定表にでも入れておくことにします。

　今後の流れは、iDeCoの掛金の拠出を止めるため「加入者資格喪失届」を提出　→　掛金の拠出がない「運用指図者」に切り替え。と、なります。

　本日、楽天証券で「加入者資格喪失届」を請求したので、ぼちぼち準備を始めることにします。