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iDeCoは12月で一区切り

時と金iDeCoイデコ iDeCo

アーリーリタイアまであと1年です。それにともない見直し項目が色々とありますが、今回は2017年から開始したiDeCoについて検討します。

結論はタイトル通り12月で停止となります。

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現状

数少ないサラリーマンの節税対策であるため、2017年から加入しています。楽天証券たわらノーロード先進国株式を買い続けており、スイッチング無しで続けています。当時は今ほど銘柄も多くなかったので、選択肢は少なかったですね。

現在の評価損益がこちらです。

節税できたうえに、この成績なら成功です。・・が、60歳まで(税金を考えるなら67歳まで)出せませんので、そのときにどうなっているか、が肝要ですね。

検討

今は運良く利益が出ていますが、そもそも掛け金の所得控除が目的で制度を活用しています。現在、年間144,000円拠出し、単純計算で28,800円の減税になりますが、所得が無くなれば、この最大の恩恵を受けられなくなります。

継続した場合、受け取るときに退職所得控除が使えるという大きなメリットがありますが、上記の件の他にも、クレジットカード払いが出来ないというデメリットがあります。そして、アーリーリタイア後に、リスク投資を続ける気が無かったので、iDeCo停止は既定路線ではあります。

※新NISAが始まりますが、こちらは計画変更してアーリーリタイア後も利用予定。

iDeCo

12月以降は、掛金の拠出がない「運用指図者」になります。これにより以降は月次手数料66円を払い続けることになります。

受け取りは60歳以降ですが、14年ルールが19年ルールになったため、67歳までは受け取り時に課税されます。よって出口は流動的ですね。

今後の流れは、iDeCoの掛金の拠出を止めるため「加入者資格喪失届」を提出 → 掛金の拠出がない「運用指図者」に切り替え。と、なります。

本日、楽天証券で「加入者資格喪失届」を請求したので、ぼちぼち準備を始めることにします。

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